盤活農村生產要素金融助力鄉村振興

近年來，福鼎市主動融入寧德國家級普惠金融改革試驗區建設，以全國農村集體產權制度改革試點為契機，在廣泛征求意見的基礎上，提高社會參與力度，創新農村金融機制，整合盤活農村生產要素，促進土地、勞動力、資本、技術、數據等要素市場化配置，解決農村融資難題，鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興的有效銜接,受到了群眾廣泛好評。上半年，全市7356戶農業農村經營主體獲得授信17.1億元、用信總額12.1億元。

一、暢通融資鏈條，推動“資源”變“資產”。針對農村產業發展經營周期長、缺乏合格抵押擔保物、金融機構放貸意愿不強等問題，我市充分發揮政府主導作用，積極推進農村資源盤活及平臺建設，將金融機構、新型農業經營主體及農戶聯結起來形成利益共同體，有效破解涉農貸款在供給與需求上的矛盾。一是合力推進。將盤活農村生產要素工作納入市政府“一把手”工程，出臺《盤活農村生產要素融資工作實施意見》，建立部門聯席會議機制，統籌推進農村生產要素融資工作。比如，市金融辦積極搭建政銀企對接平臺，協調要素保障部門落實金融政策；人行加大對涉農金融機構在推進農村生產要素流轉融資方面的支持力度，增加涉農主體的首貸、信用貸；金融機構成立專門工作組，負責針對農業農村經營主體的需求開發農村生產要素流轉融資產品。二是盤活資源。依托全國農村產權制度改革試點工作，全面開展山地、茶園、果園、企業廠房、土地經營承包權等生產要素確權登記工作，推進農村集體資產清產核資、產權界定、成員確認、股份合作制改革、股權管理。成立市農村資產資源管理公司，為村鎮進行要素梳理、資產資源整合，同時協助審核確權工作并指導確值評估，最大范圍激活農村各類要素潛力，盤活農村“沉睡”資源。三是平臺建設。在寧德市率先成立農村生產要素流轉服務中心，全面開展要素盤活服務工作，規范要素流轉管理，建立農村各類生產要素的確權、登記、評估確值、流轉、風險管理等“一體化”服務體系，將數據化管理與要素流轉平臺的處置交易服務相結合，有效避免多頭抵押、過度授信。完善現有農村產權流轉交易市場，構建村、鄉鎮、市級多層面流轉平臺，推廣“企業+農戶”“企業+中介+農戶”“企業+專業市場+農戶”等信貸模式，為盤活農村生產要素提供中介載體，充分發揮農業產業化經營的輻射拉動作用。

二、創新金融服務，推動“資產”變“資金”。遵循“探索一批、發展一批、成熟一批、推廣一批”原則，形成一批具有地域特色的農村生產要素信貸產品，讓農民和農村企業主動選擇適合自身資金需求的融資模式，推動特色優勢產業發展。一是擴大產品覆蓋。圍繞福鼎白茶、水產等特色產業，出臺《盤活農村生產要素融資操作細則》，整合土地、資產產權、勞動力等各類農村生產要素資源，創新推出資產、權證、勞動者各類要素共15項27個金融產品。比如，資產類要素的“白茶寶”“白茶流水貸”、權證類要素的“漁排養殖貸”“漁船貸”、勞動者要素的“擁軍貸”“閩浙邊紅色先鋒貸”等，待項目成熟后再延伸推廣至檳榔芋、壇紫菜等產業。同時，選取點頭鎮觀洋村、白琳鎮沿州村作為農村集體資產股權質押試點行政村，對于完成農村集體產權制度改革的股份集體經濟組織及其成員，簡化其貸款手續，發放優惠利率貸款。二是數字科技賦能。依托5G、智能終端等技術，開發線上服務平臺，支持涉農主體通過線上渠道自主獲取金融服務，打造線上線下有機融合的服務模式，逐步彌合城鄉數字鴻溝。鼓勵金融機構運用大數據、云計算等技術，有效整合涉農主體的信用信息，優化風險定價和管控模型，提高客戶識別和信貸投放能力，減少對抵押擔保的依賴。比如，依托福鼎白茶大數據溯源系統，將農戶茶園、茶青經紀人、茶企經營信息等進行數據統計分析，通過茶園信息卡為農戶建立茶園經濟身份證，根據農戶持有茶園的畝數發放相應的信用貸款。目前，共發放“茶園信息貸”497筆，余額6922萬元。下一步，盡快建立農村各類產權數據庫，與流轉平臺進行端口鏈接，打通要素權屬查詢驗證渠道，構建全面的要素大數據體系。三是前移融資端口。擴大農村金融服務范圍，將服務網點擴展到集鎮和農村社區，依托鎮村干部開展金融知識宣傳，將金融服務半徑延伸至小微企業、農民、貧困人群和殘疾人等特殊群體。同時，金融機構簡化貸款流程，通過事前調查、價值評估、建檔授信和送貸上門，真正實現農戶貸款“最多跑一次”。比如，在手續齊全的情況下，郵政儲蓄銀行2日內就能將貸款發放至農戶賬上。

三、落實風險防控，推動“壓力”變“動力”。通過建立三種模式，健全風險預防、處置機制，破解農業受自然災害和市場影響大、還款周期不穩定、農村信貸市場缺乏有效的風險分擔問題，提振金融機構放貸信心。一是風險共擔模式。依托太姥融資擔保有限公司，以農村生產要素作為抵押、質押、托管等形式進行反擔保，為小微企業和“三農”市場主體融資提供擔保服務。同時，引入商業性保險，鼓勵并加強農業保險品種創新和服務，加大農業保險宣傳力度，提高農業經營主體參保意愿，發揮政策性擔保與商業性保險的風險分擔作用，讓銀行放貸更加“順心”。比如，太姥融資擔保公司與農村信用合作社合力推出的“農村生產要素—茶企貸”貸款擔保產品，以新型的“見貸即保”業務模式面向各鄉鎮全面鋪開。目前，已實現擔保金額1245萬元。二是資產處置模式。建立農村生產要素流轉、收儲機制，利用“互聯網+”模式，通過要素流轉平臺的風險處置功能實現不良資產再次流轉，重新進行要素市場化配置。同時發揮城投公司與農村資產資源公司的兜底作用，將無法流轉的不良資產收儲，通過清收、重組、核銷、打包出售、資產置換、資產租賃等模式，將不良資產轉化成良性資產。三是村級代管模式。協調村兩委，完善部分農村要素“村級代管”模式。探索由村級經濟組織對經資產所有權人授托代管的不動產及未納入銀行授托代管的動產進行現場管理。村級經濟組織盡職履責做好現場管理工作，關注資產實時動態，根據資產性質按周期反饋代管資產變動情況，防止授托代管的資產被擅自處置。